Où vont mes cotisations au RPC?

{:en} 407 ETR (Canada) – the first all-electronic open-access toll highway in the world. Photo credit: iStock When you contribute to the Canada Pension Plan (CPP), you’re participating in one of the most successful pension plans on the planet. The CPP is designed to help provide a foundation for your financial security in retirement. It’s a pension system that has worked for decades. However, we know there are sometimes questions about where your hard-earned money actually goes. Here’s how it works. Who contributes to the CPP? Anyone above the age of 18 employed in Canada (outside of Quebec) contributes. You don’t need to sign up – you and your employer automatically pay into this joint federal and provincial retirement program through paycheque contributions. Self-employed people in Canada contribute both the employee and employer rates. And it’s available to anyone working here, not only Canadian citizens. Contributions are calculated as a percentage of your yearly earnings up to a maximum contribution amount for the year.  In 2023, the contribution rate is 5.95% for both employee and employer. CPP contributions are made until you have earned up to a maximum of $66,600 in yearly earnings, according to the Government of Canada’s website. The maximum amount is adjusted each year to keep pace with wages. For example, if you earn $70,000 annually, both you and your employer would each contribute up to $3,754.45 towards your CPP pension until you reach $66,600 in earnings, for a total of $7,508.90 for the year. After you earn $66,600 in a year, your CPP contributions stop until the next calendar year. What happens when the money comes off my paycheque? Your CPP contributions are deducted by the Canada Revenue Agency (CRA), which keeps track of how much money you have contributed to the CPP over your working life in Canada. Contributions are first used to pay CPP benefits to retirees and other beneficiaries while the remaining money is channeled to CPP Investments and is invested in the CPP Fund. CPP Investments is a professional investment management organization that invests the CPP’s net contributions to help ensure the long-term financial sustainability of the CPP. Investment professionals across the organization’s global offices seek the best opportunities to invest that money in asset classes and markets around the world with a prudent, measured and flexible approach to help ensure the CPP Fund is safe and secure today, tomorrow and for decades to come. Managing the CPP Fund is a job we take very seriously. We invest for the long term – not only for your retirement, but for the retirement of your children and great-grandchildren, too. Given the large size of the CPP Fund ($576 billion at September 30, 2023), our global footprintand our long investment horizon, we can  participate in some of the most unique and sought-after investments. Here are some examples: 407 ETR (Canada) – the first all-electronic open-access toll highway in the world. ChargePoint (United States) – the world’s leading electric vehicle charging network, with tens-of-thousands of places to charge on its network around the world. Smart Fit (Brazil) – Latin America’s largest fitness chain. Octopus Energy (United Kingdom) – a global energy tech pioneer that uses technology to unlock a customer-focused and affordable green energy revolution. Keytruda (global royalties) – royalty interests on worldwide sales of an anti-PD-1, a market-leading cancer therapy. GLP industrial portfolio (Japan) – the joint venture develops modern logistics facilities. How much money will I get back when I retire? CPP benefit payments are administered by the Government of Canada. Generally, the amount you will receive in CPP benefits during retirement depends on: 1. The age you start receiving your CPP benefits; 2. How much you contributed and the number of years you contributed; and 3. Your average earnings throughout your working life in Canada. As noted on the federal government’s website, the maximum monthly amount you could receive if you started your CPP at age 65 in 2023 would be $1,306.57, based on contributing the yearly maximum amount for 40 years. The average monthly payment for new benefits starting in June 2023 at age 65 was $772.71. There are a number of other factors that may affect your pension amount; you can read more about those situations on the Government of Canada’s website. Don’t forget: The CPP is intended to be only one pillar of your retirement plan – it’s meant to be a base for your retirement income, not cover it entirely. A full retirement plan should include private savings, workplace savings and other government programs combined with the CPP. With the CPP enhancement initiated in 2019, once fully implemented, CPP benefits are designed to replace up to 33% of the average worker’s wage, up from replacing up to 25% of the average wage before the enhancement was introduced. How do I know the CPP will be there for me when I retire? CPP Investments was created to help ensure the long-term financial sustainability of the CPP. Every three years, an independent sustainability review is conducted by the Office of the Chief Actuary, an independent federal body that provides checks and balances on the future costs of the CPP. In the most recent review published in December 2022, the Chief Actuary reaffirmed that, as of December 31, 2021, the CPP continues to be sustainable for at least the next 75 years at current contribution rates. Your pension is your future, and we’re building it together. The CPP is the bedrock of your retirement benefits, and CPP Investments is working hard to help ensure it’ll be there for you when you need it. Rest assured, the CPP Fund is in good hands. CPP Investments Net Assets Total $576 Billion at Second Quarter Fiscal 2024 CPP Investments ended its second quarter of fiscal 2024 on September 30, 2023, with net assets of $576 billion. Learn more Nous vous remercions de votre inscription à l’Institut sur les données d’Investissements RPC Inscrivez-vous à nos plus récents rapports, nouvelles, perspectives et autres renseignements sur Investissements RPC Adresse de courriel * Veuillez saisir un identifiant de messagerie valide Titre du poste Sélectionner un titre de poste dans la liste ci-dessous Analyste adjoint Consultant Gestionnaire/superviseur Représentant du gouvernement/d’un organisme de réglementation Directeur général/directeur Membre du conseil d’administration Président/membre du conseil Vice-président/vice-président principal/vice-président directeur Président Associé/propriétaire/entrepreneur Parent/tuteur Autre – Niveau C Directeur des ressources humaines Chef du marketing Chef des finances Chef du développement durable Chef du numérique Chef de la technologie Chef de l’exploitation Éducateur/professeur Étudiant Rédacteur/journaliste Autre Organisme Comment avez-vous entendu parler d’Investissements RPC? Sélectionner une valeur dans la liste ci-dessous Ancien d’Investissements RPC Employé ou membre du conseil d’administration d’Investissements RPC Société en portefeuille d’Investissements RPC Recherche en ligne (p. ex. Google) Médias sociaux Autre Quelles nouvelles désirez-vous recevoir? * Nouvelles et mises à jour d’Investissements RPC Dernières nouvelles de l’Institut sur les données d’Investissements RPC Consentement * En cochant cette case, vous vous abonnez à nos bulletins ainsi qu’à d’autres types de perspectives et de rapports similaires par courriel, et vous autorisez Investissements RPC à utiliser des témoins et des technologies similaires pour analyser vos interactions avec nos courriels. Vous pouvez vous désabonner en tout temps en cliquant sur le lien dans le pied de page du bulletin. Visitez notre page Politique de protection des renseignements personnels pour de plus amples renseignements. Des questions ou des préoccupations? Communiquez avec nous Une erreur est survenue. Veuillez réessayer plus tard. Suivant PartagezTweetezPartagez{:}{:fr} La 407 ETR (Canada) est la première autoroute à péage entièrement électronique et en accès libre au monde. Crédit photo: iStock Lorsque vous cotisez au Régime de pensions du Canada (RPC), vous participez à l’un des meilleurs régimes de retraite au monde. Le RPC est conçu pour vous aider à assurer votre sécurité financière lorsque vous serez à la retraite. Ce système de retraite est en place depuis des décennies. Nous savons cependant que les bénéficiaires se posent parfois des questions et ont besoin de savoir où va l’argent qu’ils ont durement gagné. Nous allons vous expliquer comment fonctionne ce régime. Qui cotise au RPC? Toute personne âgée de plus de 18 ans qui travaille au Canada (hors Québec) cotise. Vous n’avez pas besoin de vous inscrire; vous et votre employeur cotisez automatiquement à ce programme de retraite conjoint fédéral et provincial au moyen de vos chèques de paie. Au Canada, les travailleurs autonomes versent à la fois les cotisations d’employé et d’employeur. Par ailleurs, ce régime est accessible à toutes les personnes qui travaillent au Canada, pas seulement aux citoyens canadiens. Les cotisations sont calculées en pourcentage de votre revenu annuel, jusqu’à concurrence d’un montant de cotisation maximal pour l’année. En 2023, le taux de cotisation est de 5,95 % pour l’employé et pour l’employeur. Vous cotisez au RPC jusqu’à ce que votre revenu annuel atteigne 66 600 $, qui est le plafond indiqué sur le site Web du gouvernement du Canada. Le montant maximal est rajusté chaque année pour suivre le rythme des salaires. Par exemple, si vous gagnez 70 000 $ par année, vous et votre employeur cotisez chacun jusqu’à concurrence de 3 754,45 $ à votre RPC jusqu’à ce que vous atteigniez 66 600 $ de revenus, soit un total de 7 508,90 $ pour l’année. Dès que vos revenus atteignent 66 600 $ par année, vous cessez de cotiser au RPC jusqu’à l’année civile suivante. Où va l’argent qui est retiré de mon chèque de paie? Vos cotisations au RPC sont déduites par l’Agence du revenu du Canada (ARC), qui assure le suivi de vos cotisations au RPC pendant toute votre vie active au Canada. Les cotisations servent en premier lieu à verser les prestations du RPC aux retraités et à d’autres bénéficiaires, et les sommes restantes sont versées à Investissements RPC et investies dans la caisse du RPC. Investissements RPC est une organisation professionnelle de gestion de placements qui investit les cotisations nettes du RPC afin d’assurer la viabilité financière à long terme du RPC. Les professionnels des placements situés dans les bureaux mondiaux de l’organisation cherchent les meilleures occasions pour investir cet argent dans des catégories d’actif et des marchés du monde entier en appliquant une approche prudente, mesurée et souple pour assurer la sécurité de la caisse du RPC aujourd’hui, demain et pour les décennies à venir. Nous prenons notre mission de gestion de la caisse du RPC très au sérieux. Nous investissons à long terme, non seulement pour votre retraite, mais aussi pour celle de vos enfants et de vos arrière-petits-enfants. Grâce à la taille de la caisse du RPC (576 milliards de dollars au 30 septembre 2023), à notre empreinte mondiale et à notre horizon de placement à long terme, nous avons accès à certains des placements les plus uniques et les plus prisés de la planète. Voici quelques exemples : La 407 ETR (Canada) est la première autoroute à péage entièrement électronique et en accès libre au monde. ChargePoint (États-Unis) est le principal réseau de recharge de véhicules électriques au monde; il compte des dizaines de milliers d’emplacements de recharge un peu partout dans le monde. Smart Fit (Brésil) est la plus importante chaîne de conditionnement physique d’Amérique latine. Octopus Energy (Royaume-Uni) est une pionnière mondiale des technologies énergétiques qui se sert des technologies pour enclencher une révolution de l’énergie verte abordable et axée sur le client. Keytruda (redevances mondiales) perçoit des droits de redevance sur les ventes mondiales d’un anticorps anti-PD-1, un traitement de premier plan contre le cancer. GLP Industrial Portfolio (Japon) est une coentreprise qui développe des installations logistiques modernes. Quel sera le montant de ma pension de retraite? Les prestations du RPC sont gérées par le gouvernement du Canada. En règle générale, le montant des prestations du RPC que vous recevrez à la retraite dépend des éléments suivants : L’âge auquel vous commencez à recevoir vos prestations du RPC; Le montant de vos cotisations et le nombre d’années pendant lesquelles vous avez cotisé au régime; et Votre revenu moyen tout au long de votre vie active au Canada. Comme il est indiqué sur le site Web du gouvernement fédéral, le montant mensuel maximal que vous pourriez recevoir si vous commencez à recevoir votre pension du RPC à 65 ans en 2023 serait de 1 306,57 $, si vous avez cotisé le montant maximal annuel pendant 40 ans. Le montant mensuel moyen payé pour une nouvelle pension de retraite (à 65 ans) en juin 2023 était de 772,71 $. Un certain nombre d’autres facteurs peuvent avoir une incidence sur le montant de votre pension. Pour en savoir plus sur ces situations, consultez le site Web du gouvernement du Canada. Rappelez-vous : Le RPC n’est qu’un des piliers de votre plan de retraite; il est conçu pour constituer la base de votre revenu de retraite et non pour le couvrir entièrement. Un régime de retraite complet doit comprendre une épargne privée, une épargne professionnelle et d’autres programmes gouvernementaux qui s’ajoutent au RPC. Une bonification du RPC a été amorcée en 2019. Une fois celle-ci entièrement mise en œuvre, les prestations du RPC remplaceront jusqu’à 33 % de la rémunération moyenne de travail, comparativement à 25 % avant la mise en œuvre de la bonification. Comment puis-je savoir que le RPC sera là pour moi lorsque je prendrai ma retraite? Investissements RPC a été créé pour assurer la viabilité financière à long terme du RPC. Tous les trois ans, un examen indépendant de la pérennité est effectué par le Bureau de l’actuaire en chef, un organisme fédéral indépendant qui assure le contrôle des coûts futurs du RPC. Dans son examen le plus récent publié en décembre 2022, l’actuaire en chef a réaffirmé qu’au 31 décembre 2021, le RPC resterait viable pendant encore au moins 75 ans aux taux de cotisation actuels. Votre retraite est votre avenir, et nous la bâtissons ensemble. Le RPC constitue le socle de vos prestations de retraite, et Investissements RPC s’efforce de faire en sorte qu’il soit là pour vous lorsque vous en aurez besoin. Soyez assuré que la caisse du RPC est entre bonnes mains. L’actif net d’Investissements RPC totalise 576 milliards de dollars au deuxième trimestre de l’exercice 2024 L’Investissements RPC a clôturé le premier trimestre de l’exercice 2024 le 30 septembre 2023, avec un actif net de 576 milliards de dollars. Learn more Nous vous remercions de votre inscription à l’Institut sur les données d’Investissements RPC Inscrivez-vous à nos plus récents rapports, nouvelles, perspectives et autres renseignements sur Investissements RPC Adresse de courriel * Veuillez saisir un identifiant de messagerie valide Titre du poste Sélectionner un titre de poste dans la liste ci-dessous Analyste adjoint Consultant Gestionnaire/superviseur Représentant du gouvernement/d’un organisme de réglementation Directeur général/directeur Membre du conseil d’administration Président/membre du conseil Vice-président/vice-président principal/vice-président directeur Président Associé/propriétaire/entrepreneur Parent/tuteur Autre – Niveau C Directeur des ressources humaines Chef du marketing Chef des finances Chef du développement durable Chef du numérique Chef de la technologie Chef de l’exploitation Éducateur/professeur Étudiant Rédacteur/journaliste Autre Organisme Comment avez-vous entendu parler d’Investissements RPC? Sélectionner une valeur dans la liste ci-dessous Ancien d’Investissements RPC Employé ou membre du conseil d’administration d’Investissements RPC Société en portefeuille d’Investissements RPC Recherche en ligne (p. ex. Google) Médias sociaux Autre Quelles nouvelles désirez-vous recevoir? * Nouvelles et mises à jour d’Investissements RPC Dernières nouvelles de l’Institut sur les données d’Investissements RPC Consentement * En cochant cette case, vous vous abonnez à nos bulletins ainsi qu’à d’autres types de perspectives et de rapports similaires par courriel, et vous autorisez Investissements RPC à utiliser des témoins et des technologies similaires pour analyser vos interactions avec nos courriels. Vous pouvez vous désabonner en tout temps en cliquant sur le lien dans le pied de page du bulletin. Visitez notre page Politique de protection des renseignements personnels pour de plus amples renseignements. Des questions ou des préoccupations? Communiquez avec nous Une erreur est survenue. Veuillez réessayer plus tard. Suivant PartagezTweetezPartagez{:}