{:en} When you look at your paycheque every month, you may notice a line item for the Canada Pension Plan (CPP) and wonder what that deduction is all about. Both employees and employers pay into the CPP and the funds are used to provide a basis on which Canadians can build retirement security. If you’re an average Canadian worker, you can expect to receive around $8,700 per year. Exactly how much you get depends on how long you’ve worked in Canada, because it’s based on how much you paid into CPP while you were working. What’s more, CPP comes to you in addition to what you’ll get from Old Age Security and any personal savings or investments you’ve made to fund your retirement. Retirement starts here Years ago, CPP was set up as an in-and-out fund – with contributions from people working today paying retirement benefits to people who had already retired. But, in the 1990s, studies of Canada’s population showed that at some point there would be too few workers to support the growing numbers of retirees. When that happened, it was feared there wouldn’t be enough money coming into CPP to pay benefits to those who had retired. To fix this problem, Canada’s federal and provincial governments reformed CPP in 1997 and created an investment body (CPP Investments) to invest money not being used to pay benefits and to help ensure the CPP would be able to pay out to future generations. That solution is working. Reviews of the CPP by Canada’s Chief Actuary project that, at current rates of return, the CPP will be able to pay benefits to retirees for at least 75 years. CPP Investments earns those returns in a variety of ways. We invest in public markets (stocks and bonds) as well as private transactions that range from toll roads and student housing to clean energy providers and data centres worldwide. All those investments have one thing in common: CPP Investments sees them as growth opportunities that will generate returns and help CPP to pay pensions to generations of Canadians. What enhancements have been made to the CPP? CPP Investments, Investing Today for Your Tomorrow. The content on this site is provided for information purposes only. CPP INVESTMENTS is not a financial advisor, and the content on this site does not provide financial advice. Every person’s financial planning needs are different. For advice on how you should prepare financially for retirement, please consult a credentialed professional financial advisor. FAQs Where does CPP Investments invest? We compete around the world to secure and manage public and private assets to maximize returns and deliver sustainable value. Learn more. {:}{:fr} Si vous examinez votre bulletin de paie chaque mois, vous vous demanderez peut-être ce qu’est la déduction associée au Régime de pensions du Canada (RPC). Les employés et les employeurs versent des sommes au RPC, lesquelles forment une base pour la sécurité de la retraite des Canadiens. Le travailleur canadien moyen peut s’attendre à recevoir environ 8 700 $ par an. Le montant exact que vous recevez dépend de la durée de votre vie active au Canada, parce qu’il est calculé en fonction du montant des cotisations que vous avez versées au RPC durant votre vie active. De plus, la prestation du RPC s’ajoute à celle de la SV et à l’épargne et aux placements personnels que vous aurez effectués pour financer votre retraite. La retraite commence ici Lorsque le RPC a été conçu, il y a de nombreuses années, les fonds entrants (les cotisations des Canadiens actifs) servaient immédiatement à verser les prestations aux retraités. Toutefois, dans les années 1990, des études sur la population canadienne ont révélé qu’il arriverait un moment où le nombre de travailleurs actifs serait insuffisant pour soutenir le nombre croissant de retraités. À ce moment-la, le RPC risquait de ne pas avoir suffisamment de fonds pour verser les prestations de retraite. Pour remédier à cela, les gouvernement fédéral et provinciaux du Canada ont réformé le RPC en 1997, créant un organisme de placement (Investissements RPC) dont le mandat est d’investir les fonds qui ne servent pas à verser les pensions et à contribuer à la pérennité du RPC pour les générations futures. Cette solution fonctionne. Selon les projections de l'actuaire en chef du Canada, aux taux de rendement actuels, le RPC sera en mesure de verser les prestations aux retraités pendant au moins 75 ans. Investissements RPC obtient ces rendements de diverses façons. Nous investissons sur les marchés publics (actions et obligations) et privés (allant des routes à péage aux résidences d’étudiants en passant par les producteurs d’énergie propre et les centres de données et ce, dans le monde entier). Tous ces placements ont une chose en commun : Investissements RPC les voit comme des occasions de croissance, qui produiront des rendements et permettront au RPC de verser des prestations à plusieurs générations de Canadiens. Quelles améliorations ont été apportées au RPC? Investissements RPC : Investir aujourd’hui pour votre avenir. Le contenu du présent site est fourni à titre indicatif seulement. Investissements RPC n’est pas un conseiller financier, et le contenu du présent site ne comprend aucun conseil financier. Les besoins en matière de planification financière diffèrent d’une personne à l’autre. Pour obtenir des conseils sur votre préparation financière à la retraite, veuillez consulter un conseiller financier professionnel accrédité. {:}